Hei
Jeg har ferie fra i morgen 8.juni og til og med 25.juli. Jeg skriver ikke på bloggen i denne perioden, men send gjerne inn spørsmål, så skal jeg besvare såsnart jeg er “på” igjen. Forresten…jeg leser bloggmail, så OM jeg ser noen i “privatøkonomisk krise”, så svarer jeg nok umiddelbart:)
God sommer til dere alle!
3 kommentarer
Hei!
Jeg skriver på vegne av meg og min samboer. Vi har en økonomisk krise som vi ikke klarer å finne ut av. Håper du kan gi oss noen tips.
Jeg eier en liten leilighet i Bergen som jeg nå leier ut. Vi bor i hans leilighet som han eier også i Bergen. Jeg er farmasøytstudent, og er ferdig juni til neste år. Jeg har utbetalt ca 14 tusen i mnd, pluss 9000 i leieinntekter. Leiligheten min kjøpte jeg for 1,3 i 2008 og tror jeg skal klare å gå i null hvis jeg selger. Problemet er egentlig ikke meg, da jeg føler jeg har ganske god kontroll, men min samboer derimot har virkelig rotet det til og dette vil vi jo klare sammen.
Han har en del smålån, som gjør at han ikke klarer å betale regningene sine når de kommer og blir alltid hengende igjen med husleien m.m
Er redd de kommer til å tvangsselge leiligheten hvis ikke det blir bedre. Noen ganger henger han igjen med 3 mnds leie a 5000 kr. Da bruker han hele lønnen en mnd i bare leie og alt annet blir værende. Det er en ond sirkel!
Vi tror at det lureste hadde vært å solgt begge leilighetene for å få oss et lån sammen og det kjekkeste hadde vært om vi gikk litt i pluss for vi har ingen egenkapital, bare gjeld virker det som:( For å kunne selge denne leiligheten vi bor i, må vi pusse opp badet som er pillråttent, men det har vi ikke penger til og ingen vil låne oss siden jeg er student og han har masse smålån. Gikk inn på deres side med tanke om å søke mer penger på et forbrukslån som jeg allerede har hos dere(for jeg har et par sånne jeg også). Hva kan vi gjøre? vi føler oss helt hjelpeløse.
Vi vil bare vekk fra denne dyre leiligheten som har en husleie på 5000 kr i mnd. Foreldrene hans har hjulpet han før, så der er det ingen hjelp å få (han skylder moren allerede). Mine foreldre har ikke til å hjelpe oss, jeg har spurt.
Jeg tror at vi bare må holde ut til neste år når jeg er ferdig å studere og stiger i lønn, men jeg ser at det tærer på han og ha det så trangt. Føler han har fått”konvoluttsyken” ut av hele stresset. Han er veldig flink å jobbe og virkelig innstilt på å jobbe hardt for å klare dette, men vi trenger et lite dytt.
Er det noe vi kan gjøre? Skulle ønske vi kunne samlet alle lånene våres, slik at vi ikke hadde hatt så mye alle veier å betale på.
Håper du svarer meg
Hilsen fortvilet
Hei, jeg har vært på farten noen dager, men er tilbake snart og legger ut noen innspill til dere på lørdag. Vennlig hilsen Sidsel
Hei,
Du har helt rett i at det bør ryddes en del i økonomien. En del kan gjøres nå, noe bør dere vente med, etter min oppfatning.
For å ta din leilighet først…p.t.får du god uttelling på en investering på 1,3 mill. En leie på kr 9.000 dekker både renter og vanlige utgifter på leiligheten (antar jeg). I tillegg blir det overskudd som du kan ta inn i studentøkonomien din. Det høres ut som du har lån på leiligheten som kan slettes ved salg,- og at du da går i null,- ingen gjeld, men heller ingen egenkapital for å kjøpe noe annet.
Din samboers leilighet: Siden du snakker om tvangssalg antar jeg at samboeren din eier den leiligheten dere betaler kr. 5.000 i mndl leie på? Om kr. 5.000 i leie er “dyrt” kommer an på totalsituasjonen, hva går de 5.000 til? Fellesgjeld i sameiet?
Hvordan ser hans situasjon ut om han selger boligen? Vil han også gå i null ved et eventuelt salg? (altså at salgssum dekker lån + omkostninger ved salg). Hva vil ha evnt. kunne selge for nå,- før oppussing av bad? Hvor mye tror dere oppussing vil koste..og hva får dere igjen for det ved et evnt. salg?
Det er vanskelig å få en fullfinansiering på ny leilighet dersom dere ikke har egenkapital. Selv om dere har inntekter til å betjene lån, har Finanstilsynet anbefalt nye regler for bankene fra i år av, der det kreves 10% egenkapital ved kjøp. Disse reglene følges allerede av bankene, og uten egenkapital må man få etableringshjelp av foreldre, eller av kommunen via Startlån.
Så er det smålånene,- hvor store summer dreier det seg om? Hva har han totalt i smålån, og hva har du? Og vil eventuell salgssum på leilighetene dekke smålån også?
Du nevner det med å samle smålån. Det er ikke så lett å få til, men det kommer også selvfølgelig an på hvor mye det dreier seg om. Om det er snakk om totalt 100.000 og dere ikke har betalingsanmerkinger, så kan det være mulig å samle,- kanskje til litt lavere rente.Forbrukslån har ofte litt lavere rente enn kredittkortlån.Dette kan dere snakke med banken om.
Og så blir jeg litt usikker på hans økonomi. Hva er årsaken til at han blir hengende etter med husleie? Har han rett og slett for liten inntekt til å dekke de faste utgiftene sine..eller er det styring som mangler? Er du komfortabel med å dele økonomi med han før han får noe mer orden på sine forpliktelser?
Som du ser har jeg mange spørsmål,- spørsmål du selv kan reflektere over. Du behøver ikke svare meg på de, men om du gjør det kan jeg bli mer presis i svaret mitt. Du kan evnt. sende meg mer info direkte på den oppgitte mailen min og ikke via den åpne bloggen.
Ut i fra det jeg har fått av info vil jeg si:
* Behold leiligheten din foreløpig. Det innebærer selvfølgelig risiko å beholde leiligheten om boligprisene skulle synke, slik at du ved et evnt. salg senere ikke får dekket inn lånet ditt. I tillegg kan renten øke, slik at overskuddet på leien blir mindre. Men med en leie på 9.000 (hvis den er vanlig markedsleie) høres det ut som du har en attraktiv leilighet som det vil være mulig å leie ut videre. Det reduserer risikoen ved å sitte på leiligheten en stund til.
* Fortsett å dele den leiligheten han har i dag. Om det ikke er helt nødvendig å pusse opp badet, så vent med det til du er ferdig med studiene.
* Ikke etabler felles økonomi før du er ferdig med studiene. Når du er ferdig med studiene og har fått fast jobb, kan du/dere gjøre en ny vurdering på salg av hver deres leilighet og kjøp av en ny felles. Om dere på det tidspunktet har to faste jobber, smålån under kontroll (og ingen betalingsanmerkninger/inkassoer!) så vil det være et godt utgangspunkt for å be banken om å se på en løsning sammen med dere(banken kan bl.a. være behjelpelig med å søke Startlån i kommunen). Hvilken løsning som da er mulig å få til kommer an på boligpriser og rentenivå på det tidspunktet, men faste jobber og kontroll på økonomien vil telle.
* Betal ned mest mulig på smålån, slik at dere om et år kan vise til at dere har snudd en negativ trend,- det vil også være et betydelig pluss i møte med banken.
Jeg må ta forbehold om at svaret mitt passer inn i deres situasjon for jeg kjenner ikke nok detaljer.
Vennlig hilsen
Sidsel